纽约社区银行面临股价大幅下跌:出了什么问题?
NYCB, 拯救失敗的Signature Bank的救星,其股價已暴跌40%
纽约社区银行,加密银行的救星,其股价下跌了40%。
2024年1月31日 | 阅读时间:2分钟
📷 来源: Dalle-3
纽约社区银行(NYCB)是挽救破产 Signature Bank 的救星,其股价下跌了40%。
根据《金融时报》的报道,这家银行在周三决定削减股息以增强自身资本,并宣布出乎意料的亏损后,股价遭受打击。
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NYCB 被视为2023年区域银行动荡中的一个成功故事,该动荡导致了 Signature Bank、硅谷银行和第一共和的垮台。
纽约社区银行收购 Signature Bank 的资产
Signature Bank 是为加密初创企业提供法定货币和银行服务的主要加密银行之一。
在2023年3月12日,硅谷银行(SVB)崩盘后,存款人纷纷提取大笔资金,Signature Bank 关闭了。
当时,总部位于纽约郊区的 NYCB 收购了 Signature Bank 的一部分资产,包括存款和贷款,总额近130亿美元。
这一举动最初引发了投资者的积极情绪,推动了 NYCB 的股价。
然而,近期公布的第四季度业绩报告打破了这些乐观预期。
2023年第四季度,NYCB 报告亏损2.6亿美元,与前一年同期1.64亿美元的利润形成了鲜明对比。
这场意外的亏损主要归因于预计贷款损失的上涨,尤其是与办公楼相关的贷款。银行高管强调了办公房地产市场严峻状况的影响。
NYCB 的首席执行官 Thomas Cangemi 在分析师电话会议中解释,银行为了符合 Signature 收购引发的银行监管要求,已经削减了股息。
此次收购使 NYCB 的资产超过1000亿美元,使其受到更严格的资本要求。
因此,该银行的股价出现了大幅下跌,收盘跌幅达到38%,之前还曾一度下跌46%。
此外,KBW 注册银行指数也下跌了6%,影响了该行业的其他较小银行。
NYCB 对其商业房地产贷款组合进行压力测试
意外的亏损促使 NYCB 对其商业房地产贷款组合进行了严格的压力测试,包括从 Signature Bank 收购的部分。
因此,银行修订了其对办公贷款的预期损失估计,考虑到全国范围内办公市场的薄弱状况以及支付和利率波动可能带来的冲击。
CFRA 的分析师 Alexander Yokum 将 NYCB 的股票评级降级至“持有”,表达对管理层有效整合最近收购的信心减弱。
“我们的观点变差反映了对管理层有效整合最近收购的信心下降。”
NYCB 还报告称,其净利差减少了近半个百分点,这归因于为满足加强的监管义务而需要筹集额外资金和流动资产。
此外,该银行承认 Signature 收购的整合可能会比最初预期的时间更长,可能延伸到明年。
尽管出现了这种延迟,Cangemi 向分析师保证,收购进展顺利,并赞扬了参与其中的团队的表现。
问答内容
问: 为什么NYCB的股价会急剧下降?
答: NYCB的股价下降是因为决定减少股息和意外亏损,主要归因于与办公楼相关的预计贷款损失上升。
问: 导致预计贷款损失上升的原因是什么?
答: 预计贷款损失上升主要是由办公房地产市场的困难条件所致。
问: NYCB对Signature Bank的收购是否成功?
答: 尽管最初的收购提高了NYCB的股价,但意外亏损和需要满足更严格的资本要求导致股价下降。收购的整合也比预期要慢。
未来展望和建议
尽管目前面临挑战,NYCB有潜力恢复并重新获得投资者的信心。通过解决与收购资产相关的问题和加强风险管理实践,银行可以改善其财务表现并重建声誉。此外,通过使贷款组合多样化并适应市场趋势,NYCB可以应对不断变化的金融环境。
考虑到银行业最近的发展和从这种情况中学到的经验,投资者应该仔细评估涉及重大收购的银行的财务稳定性和整合策略。进行深入研究并与市场趋势保持更新是做出明智的投资决策的重要因素。
参考资料:
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