美联储最新指南：银行业加密资产活动十大监管规则

美联储最新指导：银行加密资产活动的10项监管条例

来源：AiYing Compliance

背景介绍

我们都知道美联储的主要职责是制定货币政策，但他们还有一个重要的职能是监管和监督银行，以确保银行的健康和稳定发展。可以说，美联储就像是那个监考老师，严格地盯着银行同学们的一举一动，确保大家都守规矩。

嘿，虽然美联储本身不直接执行法律，但它有权威地监管和监督银行系统，就像是一个超级英雄，拥有打击违规行为的超能力。当银行犯规时，美联储可以采取各种措施回击，比如发出警告和指令，要求银行立即纠正错误行为，甚至可以罚款或限制银行业务。

AIying发现美联储最近更新了他们的《商业银行检查手册》，其中特别提到了如何评估州成员银行参与加密资产相关活动的监管事项。下面是一些重要内容：

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1. 确认每项正在进行和计划中的加密资产相关活动，并与董事会和法律部门协商，确定是否合法和需要进行任何申报或申请。

2. 评估银行董事会对加密资产相关活动的理解和风险承受能力。

3. 确定银行的长期战略目标，并评估加密资产相关活动对这些目标的支持。

4. 评估高级管理层是否具备管理加密资产相关活动所需的专业知识。

5. 确保所有员工都接受了足够的培训和教育，特别是关于运营韧性、银行保密法和反洗钱法的要求。

6. 确定政策、程序和风险控制是否适当。

7. 确保银行建立了适合其活动性质和风险的内部控制和信息系统。

8. 监控和控制各种风险，包括财务风险、运营风险和合规风险。

9. 确保报告和沟通系统充分且准确。

10. 建立审计和独立审查功能来评估加密资产相关活动。

近日加密友好银行SoFI迫于监管压力，宣布退出加密市场

啊，加密市场又一次出现了“天降石榴”，旧金山的综合金融服务公司SoFi Technologies Inc.近日宣布退出加密市场。原来是因为银行监管机构对加密行业的审查越来越严格，SoFi不得不作出这个决定，尽管加密市场的币价还在涨得欢快。从2019年开始，SoFi进入加密市场，被视为积极参与者和加密友好银行。然而，据SoFi的财务报告显示，加密业务在他们的整体业务中占比很小。在过去三个月中，SoFi通过经纪业务（包括所有加密相关活动）只收入了600万美元，持有的数字资产总值为1.394亿美元。

不过，这也给加密客户带来了不便，他们需要在未来几周内清算账户，或将资产转移到Blockchain.com这种加密交易所和钱包服务提供商。

总结

这份更新后的《商业银行检查手册》给州成员银行提供了一个全面的规范框架，以确保他们参与加密资产相关活动的合规性和安全性。看起来，银行和加密企业之间的互动将受到越来越多的合规要求和审查。但另一方面，这也为加密友好的银行提供了明确的指导方向，我们也可以预见到加密友好的银行数量将逐步增加。

假设一家银行想要扩展加密业务。根据《商业银行检查手册》的指导，银行首先要进行内部合规性审查，确保新服务符合所有相关的法律和监管要求。然后，银行的风险管理团队要评估与提供加密服务相关的潜在风险，如市场波动性、欺诈风险和技术安全问题，并采取相应的风险缓解策略。最后，在获得必要的监管批准后，银行就可以成功地推出加密服务了。

哇，这篇文章真是以上帝之手般地给我们展现了美联储是如何严格监管银行，并确保加密资产相关活动的合规性和安全性的。希望大家可以通过这篇文章对加密市场和银行监管有更深入的了解。如果你有任何疑问或想要了解更多关于加密资产的信息，不要犹豫，快来和我互动吧！

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